Chip kreditkort kommer till USA Här är vad du behöver veta

Efter flera års användning i andra länder runt om i världen kommer chip-aktiverade kreditkort till USA. Kreditkort med endast magnetiska remsor fasas ut före 1 oktober 2015 sista dag.

Om du har ett kreditkort får du förmodligen en ersättning med ett chip vid någon tidpunkt snart. Hela landet kommer inte att byta till chipkort före den 1 oktober, men återförsäljare och banker som inte kommer att påta sig mer finansiell skuld.

Så här använder du ett chipkort

För att använda ett chipaktiverat kreditkort sätter du det i botten av en betalningsterminal och lämnar det där under transaktionens varaktighet. Det är viktigt att kortet måste förbli i läsaren tills transaktionen är klar och inte svepas som en magnetremsa.

Medan du stöter på betalterminaler med stöd för både magnetbandet och chipet på moderna kreditkort, kan du inte bara använda magnetbandet. Försök att svepa ett chipaktiverat kort på sådana terminaler och du kommer noga att bli ombedd att sätta in kortet och betala via chipmetoden.

EMV-kortets grunder

Kreditkort med chips använder EMV-standarden, som står för "Europay, Mastercard och Visa." EMV är en global standard som gör det möjligt för chipkort att interoperera vid försäljningssystem och automatiserade bankmaskiner. (Trots namnet deltar American Express och Discover också.)

Vet att den gamla magnetremsan inte går någonstans när som helst snart. Ett chip-aktiverat kreditkort har ett EMV-chip och en magnetremsa. Om du någonsin befinner dig någonstans som bara tar emot magnetband - antingen i USA eller någon annanstans i världen - kan du fortfarande använda ditt kort.

Magnetbandet kan enkelt klonas genom att svepa det och att magnetbanddata kan kopieras till ett annat kort och brukade göra bedrägliga köp. Ett chipkort fungerar annorlunda - det har ett litet datorkrets i det. När chipkortet sätts in i en betalningsterminal skapas en engångstransaktionskod som endast kan användas en gång. Med andra ord kan chips inte dupliceras lika enkelt som magnetband. Eventuella betalningsuppgifter skulle sparas med engångskoden. Om USA hade övergått till chipkort tidigare kunde det katastrofala målbrottet ha avvärjts. Alla de läckta kreditkortsbetalningsuppgifterna skulle inte ha varit så användbara för brottslingar.

Den 1 oktober ansvarsförskjutningen

Amerikanska banker har utfärdat chipkort under det gångna året före en 1 oktober 2015 sista dag. Efter detta datum kommer en "ansvarsförskjutning" att äga rum. Alla återförsäljare som väljer att acceptera betalningar gjorda via ett chipkorts magnetband kan fortsätta att göra det, men de tar ansvar för eventuella bedrägliga köp. Alla kreditkortsutgivare (det vill säga banker som utfärdar kreditkort med Visa och Mastercard, till exempel) som inte utfärdar EMV-kreditkort kommer att vara på kroken för eventuella bedrägliga köp, också.

Visa och Mastercard berättar faktiskt banker och återförsäljare att de kan fortsätta använda det gamla systemet med egen risk. Inte alla kommer att överföras senast den 1 oktober, men alla som inte har det kommer att påta sig ytterligare ansvar - det kommer att uppmuntra dem att migrera så snart som möjligt.

Detta påverkar inte ditt eget personliga ansvar - om din bank inte utfärdar ett kreditkort med en PIN-kod före den 1 oktober antar de ansvar. Det är deras problem, inte din. Dessa detaljer är alla mellan återförsäljare, banker, Visa och Mastercard. Men de förklarar varför chipkort rullas ut så snabbt.

Chip och PIN vs Chip och Signature

Många andra länder bytte från magnetbandstransaktioner till ett "chip-and-PIN" -system. Du sätter in chipkortet i botten av en betalningsterminal och anger en numerisk PIN-kod på terminalen för att autentisera dig själv. Det är lite som att betala med ett betalkort och PIN-kod - ingen signatur behövs.

USA kommer emellertid i hög grad att byta till ett "chip och signatur" -system. Du ska nu sätta in chipkortet i botten av en betalningsterminal, och du måste då signera din signatur - precis som du gör med ett standardkort i dag.

Som vi alla vet är kreditkortsignaturer inte säkra alls - få människor kontrollerar någonsin att se till att en signatur matchar den som visas på baksidan av ett kort. Om någon får tag på ditt chip-och-signaturkort kan de fortfarande använda det för att köpa ett chip med en terminal. Irriterande kommer dessa chip-och-signaturkort inte nödvändigtvis att vara kompatibla med EMV-systemen i andra länder där chip-and-PIN-kort väntas.

En kreditkortsutgivare förklarade varför chip-and-signature antogs över chip-and-PIN:

"Vi tror inte riktigt att vi kan lära amerikanerna att göra två saker på en gång. Så vi ska börja med att lära dem hur man doppar, och om vi har en annan vattendomshändelse som målbrottet och konsumenterna börjar klamra på PIN-kod, så anpassar vi oss. "

Chip-and-PIN-systemet skulle kräva att kunderna kommer ihåg en PIN-kod för varje kreditkort. Den första omkopplingen till chipkort i USA kräver ingen ny verifieringsmetod - bara ett nytt sätt att använda kortet på betalterminalerna och samma gamla signatur.

Medan återförsäljare förmodligen skulle föredra chip-and-PIN, vill banker inte använda chip-and-pin. När du sätter in kortet i en bankomat för att ta ut pengar måste du ange PIN-koden. Om det här är samma PIN-kod som du ständigt anger när du använder ditt kort, är det lättare att avlyssna och fånga. Om PIN-koden är något du bara anger vid bankomater eftersom du använder en signatur när du gör de flesta betalningar, som skyddar bankerna mot bedrägliga bankomatransaktioner.

EMV-kort eliminerar inte bedrägeri

Chip-kort eliminerar inte problemet med bedrägerier. I synnerhet har dessa kort fortfarande siffror, utgångsdatum och tresiffriga koder på ryggen. Någon kunde kopiera den här informationen och använda den för att göra inköp på nätet. Ett chip-och-signaturkort kan användas vid en försäljnings terminal tillsammans med en smidd signatur. Magnetremsan kan fortfarande användas på gammal väg vid många terminaler runt om i världen.

Men även om chipkort inte kommer att eliminera all bedrägeri, kommer de att göra bedrägerier svårare. Detta kommer också att hjälpa till att förhindra framtida överträdelser av betalningssystem - som det som hände vid Target - att vara så skadligt.

Vissa chip-aktiverade kort kan också stödja kontaktlösa betalningar med hjälp av NFC. Den här funktionen för löpande betalning fungerar som hur du betalar med Apple Pay eller Google Wallet på en smartphone - knacka på kortet på läsaren. NFC-betalningar som dessa kräver ingen signatur eller PIN, så de fungerar bara för små och billiga inköp.