Hur stoppar du identitetstjuvar från att öppna konton i ditt namn

Alla blir hackade åt vänster och höger. Anthem förlorade 80 miljoner poster år 2015. Amerikanska regeringen fick hackade och förlorade personuppgifter för miljoner, hela vägen ner till fingeravtrycksdata. Nu har Equifax, ett kreditbyrå, blivit hackat. Så hur kan du skydda dig mot brottslingar som öppnar konton i ditt namn?

Varning: Vi är inte skatte- eller finansrådgivare, så se till att du gör egen forskning och kanske pratar med en professionell innan du tar några steg på den här sidan. Denna artikel skrevs av våra egna erfarenheter som rör identitetsstöld nyligen.

Equifax hack var en av de största hackarna någonsin, med sociala avgifter, kreditkortsinformation och mycket mer som stulits ... men det är knappast det första. Ovanstående Anthem, USA: s regering och Experian hack var alla lika, förutom de mindre hackarna Target, eBay, Sony, Home Depot och andra hackar där de mest fick e-post och lösenord (istället för personlig information). Hur många hacken har inte rapporterats ännu, eller värre, inte ens märkt?

Obs! Om du vill se om du påverkades kan du kolla på den här sidan ... men nu är det säkert att anta att din information har varit i åtminstone en av dessa överträdelser ändå.

Med det i åtanke kan du förmodligen anta att brottslingar har tillgång till tillräcklig personlig information för att öppna ett konto i ditt namn eller att de snart kommer. När allt kommer omkring behöver du inte annat än ett namn och ett personnummer för att öppna ett kreditkorts konto. Lyckligtvis finns det goda nyheter.

Hur man hanterar din personliga information blir stulen

De flesta människor inser inte detta, men du kan faktiskt frysa din kredit rapport så att ingen kan få tillgång till det. Det betyder att kreditkortsföretag, banker, butiker, lägenheter och någon annan som vanligtvis kräver det kommer inte att kunna göra din kredit. Vilket innebär att de inte kan öppna ett konto i ditt namn.

Det betyder förstås det du Det går inte att öppna ett konto när kreditrapporten är frusen. Lyckligtvis kan de tre kreditbyråerna tillfälligt (eller permanent) frigöra din kreditrapport så att du kan ansöka om något. Och då kan du frysa det igen efteråt om du vill.

Den enda fångsten till det här är att det, beroende på ditt tillstånd, är att frysa dina konton inte alltid gratis om du inte har bevis på att din identitet har blivit stulen och en fallrapport - det kommer att kosta dig någonstans från upp till $ 10 för var och en av de tre kreditbyråer. Och du kommer att behöva göra processen separat för var och en.

Det är viktigt att komma ihåg att nästan varje gång du försöker öppna ett nytt konto för någon typ mobiltelefon, bilförsäkring, lägenhet, kreditkort, butikskort eller något liknande så kommer din kreditrapport att nås. Lyckligtvis tar det bara ett telefonsamtal på fem minuter för att lyfta frysan, eller en enkel onlineformulär, och du kan ange när frysningen ska träda i kraft. Eftersom de flesta fordringsägare bara använder en kreditbyrå behöver du inte lyfta frysningen på alla tre varje gång, fråga bara vilken som de använder och lyft frysen på den där.

Ska du frysa dina kreditrapporter?

Det beror på. Om du har någon anledning till att din kreditrapport blir dras regelbundet, till exempel för ditt jobb, kanske det här inte fungerar för dig. Om du öppnar konton hela tiden kommer det förmodligen att orsaka lite problem för dig - även om vår allmänna ekonomiska råd skulle vara att du inte öppnar ny kredit varje vecka.

Om allas kreditrapport var frusen som standard förutom när de behövde använda den, skulle det inte finnas något sådant som identitetsstöld. Tänk på det.

Skillnaden mellan en säkerhetsfrys och kreditövervakning

Kreditbyråerna vill verkligen verkligen att du betalar för kreditövervakning, eftersom det är en återkommande $ 10 eller $ 20 månadsavgift för alltid. De erbjuder varje sin egen "lås" -funktion, men bara till betalande kunder, och du måste verkligen betala för alla tre om du vill att den ska fungera väldigt bra. Självklart är det den lösning de pressar i all sin marknadsföring, för det är hur de betalar räkningarna.

Men kreditövervakning varnar dig bara efter någon öppnar ett konto i ditt namn. Vad är meningen med det? Visst, du kan försöka slåss mot det, men när det händer är skadan redan klar. Och om du måste betala för kreditövervakning för alla tre byråer hela tiden, kommer du bara att gå sönder.

En säkerhetsfrysning å andra sidan kommer att göra förhindra någon från att öppna ett konto utan att ha tillgång till all din information och ditt hemliga PIN-nummer (en 10-siffrig kod för två av byråerna och en 6-siffrig kod för den tredje).

Om du måste betala för en säkerhetsfras är det en engångsavgift i motsats till en månadsavgift (för alltid) för övervakning. För att "tina" kan din frusna kreditrapport vara fri beroende på staten eller byrån, eller det kan kosta upp till $ 10. Om du är offer för identitetsstöld, kan du få allt gratis, men du måste ta reda på processen för att officiellt lägga fram en rapport och få ett ärendenummer.

När du läser alla hjälpsidor från kreditbyråerna, kommer de att rekommendera att du använder sina andra tjänster och gör en stor sak som gör en säkerhetsfras på ditt konto kommer att göra det svårt att få kredit. Men det är lite överdrivning - du kan mycket enkelt och tillfälligt lyfta en frysning om du bestämmer dig för att ansöka om något, du behöver bara göra det i förväg. Hur är det så mycket??

Bottom line: maximalt $ 30 en gång för att frysa din kredit på alla tre byråerna är billigare än att betala $ 20 per månad för att övervaka resten av ditt liv.

Hur man fryser dina kreditkonton

För var och en av de tre kreditbyråerna finns det en hel process som du måste gå igenom, först måste du gå till var och en av sina webbsidor separat, sätta in all din personliga information om du behöver betala $ 10 avgift måste du ange ditt kreditkortsnummer och då måste du verifiera att du är den du säger att du är baserad på frågor från din kreditrapport.

Vi rekommenderar verkligen att du har en kopia av din kreditrapport praktisk, eftersom vissa av dessa frågor kan vara knepiga.

Alternativt kan du bara ringa var och en av dem separat och göra processen via telefon, eller du kan till och med maila de nödvändiga formulären och informationen till var och en av dem. De behöver saker som en kopia av all din information, en försäkringsräkning i ditt namn och annan information - du måste kolla med var och en för att se vad de behöver.

OBS! Gör absolut säker på att när du klickar igenom dessa länkar som du är på rätt plats. Kontrollera adressfältet för att se till att det visar HTTPS. Annars går du direkt till var och en av sina webbplatser och hittar säkerhetsfrysningsalternativet, vanligtvis dolt längst ner på sidan.

• Equifax: Gå till https://www.freeze.equifax.com och fyll i formuläret eller ring dem med numret på sidan. De har också en hjälp sida med mer information.
• Experian: Gå till https://www.experian.com/freeze/ och fyll i formuläret. De har också en hjälpsida med mer information om andra alternativ för hur man fryser.
• Transunion: Gå till https://freeze.transunion.com och fyll i formuläret. De har också en hjälpsida med mer information (vi rekommenderar att du läser det först).

Vid något tillfälle under processen kommer du antingen att få möjlighet att välja ett PIN-nummer, eller deras system genererar automatiskt en för dig. SKRIV DETTA NUMMER NER. Sätt det på ett säkert ställe där du aldrig kommer att förlora det. Om du vill tina din kreditrapport i framtiden behöver du den här PIN-koden.

Om du inte sparar ditt PIN-nummer måste du gå igenom en tråkig process att ringa till kreditbyrån och begära en ny, vilket kan ta en vecka att komma till ditt hus via snail mail.

I tiden: Watch Your Accounts

När du går igenom den här processen, eller när det händer ett hack så här, se till att du håller ögonen på dina kreditkortsutlåtanden och din kreditrapport för att se om någon har öppnat konton du inte känner till. Det har varit så många hackar att chansen är, att alla har fått sin information stulen på en punkt-så om du inte har gjort en djupdykning i dina konton finns det ingen bättre tid än nu.

Alternativ: Lägg in en bedrägeribekännelse

Om du inte vill frysa din kredit helt, kan du också placera en fri bedrägeri på ditt konto. Detta fungerar i 90 dagar, och sedan är processen för att fortsätta det lite förvirrande om du inte har en polisrapport. Här är länkarna för Equifax, Experian och Transunion. Om du gör en bedrägeribekännelse på ett kreditbyrå gäller det automatiskt för alla tre av dem.

Personligen gick vi med kreditfrysningen. Men det är upp till dig.

En sista not

När svindlarna stjäl din identitet, kommer de ofta att lämna in en bedräglig avkastning i ditt namn, om din avkastning har deponerats i deras konto istället för din. Det här är ett verkligt problem - 2012 lyckades svindlarna samla 4 miljarder dollar på det här sättet. Var noga med att skicka din avkastning så snart som möjligt för att undvika att det händer dig.