Så här visar du (och övervakar) din kreditrapport gratis

Om du håller ögonen på din kreditrapport regelbundet kommer du att märka när identitetstjuvar öppnar konton i ditt namn och när fel uppräknas som kan orsaka problem i framtiden. Så här gör du det gratis.

Amerikansk lag ger dig rätt till en gratis årlig kreditrapport direkt från varje byrå, men du måste gå någon annanstans om du vill få din kredit rapport oftare. Oroa dig inte-det är fortfarande ledigt.

Grundläggande om kreditrapporter

Det finns flera kreditrapporteringsbyråer. De "stora tre" i USA är Equifax, TransUnion och Experian. När du ansöker om kredit - som ett kreditkort, lån eller inteckning - låntagaren drar en kopia av din kreditrapport från en eller flera av dessa byråer. Det är upp till långivaren vilken byrå de använder.

Dessa kreditrapporter har vanligtvis samma konton som rapporterats om dem. Till exempel, om du har två kreditkort och ett autolån, bör du se de tre kontona som visas på alla tre rapporterna. Om du ansöker om ett hypotekslån, kommer du dock bara se bankens förfrågan (eller "dra") visas på vilken kreditrapport de tittade på.

Medan rapporterna normalt skulle visa samma information, är det en bra idé att kontrollera alla tre för att säkerställa att informationen är korrekt.

Observera att medan dessa tjänster visar dig en "kreditpoäng", är dessa kreditpoäng faktiskt ett ganska komplicerat ämne. Kreditrapporteringsbyrån rapporterar bara råa data, som en lista över dina konton, användningsområden, kreditgränser och betalningshistorik och kreditorer kan köra det genom ett antal olika modeller för att få det numeriska poäng de använder.

För TransUnion och Equifax, använd Credit Karma

Den fria Credit Karma-webbplatsen visar data från både dina Equifax- och TransUnion-rapporter. De har också gratis apps tillgängliga för iPhone och Android.

Efter att du skapat ditt gratis konto kan du logga in på webbplatsen och klicka på Min översikt> Resultatdetaljer> Kreditrapport för att visa antingen din TransUnion- eller Equifax-rapport. Växla mellan de två överst på sidan. I appen är båda rapporterna högst uppe på huvudsidan.

Om det finns ett problem med något här kan du klicka på ett konto för att se mer information om hur man bestrider ett fel.

Kredit Karma låter dig se uppdaterad information var sjunde dag så att du alltid kan se en ny kopia av din kreditrapport. De skickar även dig varningsmeddelanden när ett nytt konto visas i din rapport, eller om de upptäcker någon ändring. Så, om en identitetstjuv någonsin stjäl din information och öppnar ett nytt konto i ditt namn får du en tidig heads-up. De kan också meddela dig om de upptäcker att din e-postadress har blivit utsatt för ett annat företags offentliga överträdelser.

För att anpassa detta klickar du på Profil och inställningar> Kommunikation och övervakning på Credit Karma-webbplatsen (eller på ikonen Inställningar i appen). Se till att "Kreditövervakning" är markerad för att få e-postmeddelandena.

Notera att, medan Credit Karma visar kreditvärdesnummer, beräknas denna poäng med hjälp av VantageScore-modellen. De flesta långivare använder faktiskt FICO-poängmodellen - och det finns även olika FICO-poängmodeller som används för olika typer av krediter - så den faktiska numeriska poängen som din långivare ser kommer att vara annorlunda.

Denna tjänst är helt gratis. Kredit Karma gör pengar genom att använda din kreditpoäng för att rekommendera kreditkort och lån du kanske vill ansöka om. Men du behöver aldrig ansöka om någonting här.

För Experian, använd FreeCreditScore.com

Experian gör inte sin data tillgänglig på Credit Karma, men den driver sin egen gratis kreditvärdeswebbplats. FreeCreditScore.com ägs av Experian och fungerar på samma sätt som Credit Karma. Appar för iPhone och Android är också tillgängliga.

Varning: Experian försöker använda den här kostnadsfria tjänsten för att uppbära dig. De vill sälja dig funktioner som en uppdaterad rapport varje dag och möjligheten att se alla tre kreditrapporter på en enda plats. Du behöver dock inte spendera pengar för att använda denna tjänst. Var försiktig med vad du klickar på.

När du har registrerat dig gratis kan du se din kreditrapport och ett FICO-poäng. Klicka på Rapporter och resultat> Kreditrapporter> Experian för att visa den.

På FreeCreditScore.com-webbplatsen visas en ny Experian-kreditrapport varje 30 dagar. Detta är mindre bekvämt än Credit Karmas 7-dagars fönster, men fortfarande mycket bekvämare än att begära en gratis kreditupplysning en gång om året från rapporteringsorganen själva.

Som med Credit Karma kommer Experians tjänst att maila dig när det märker en ändring av din kreditrapport, till exempel ett nytt konto som har öppnats och rapporterats i ditt namn. Detta ger dig en heads-up om en identitetstjuv öppnar ett konto i ditt namn. Du kan klicka på "Kreditvarningar" på webbplatsen för att se en lista med de senaste varningarna också.

Många banker och kreditkortsföretag rullar ut sina egna liknande verktyg, som Chase's Credit Journey och Capital One's CreditWise. Dessa tjänster har emellertid generellt tillgång till en enda kreditrapporteringsbyrås data. En kombination av Credit Karma och FreeCreditScore.com ger dig fri tillgång till alla tre rapporterna.

Bildkrediter: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com