Fintech 7 sätt Finance är att få en makeover med Tech

Vår ekonomi utvecklas, och banksektorn verkar inte vara en stor del av det. Tekniken gör vårt finansiella tjänster snabbare, billigare och effektivare, men det är mestadels tech startups och fintech (finansiell teknik) företag som banar vägen för utvecklingen i finans.

Mobila betalningsappar är nu vanliga. Vi förväntar oss att genomföra de flesta finansiella transaktionerna online, från betalning för att slutföra penningöverföring, få ett lån eller investera för vår pension. Med varje tjänst tillgänglig digitalt, det finns en stor sannolikhet att vi en dag kommer att göra fysiska bankaffärer överflödiga. Det skulle vara föråldrat att förvänta sig kunder att fysiskt sätta fot i en bank.

Låt oss se på 7 sätt som finanssektorn får ett ben upp från tekniken och hur industrin utvecklas precis under våra näsor.

1. Digital valuta går inte någonstans

De flesta av oss har hört talas om bitcoin och blockchain. Den digitala valutan led en stor krasch efter en bubbla 2013, men har visat sig vara mycket mer motståndskraftigt än förväntat. Medan priset ännu inte har återhämtat sig till toppvärdet, tyder den långa sidotrenden i 2016 på att den 8-åriga valutan inte går bort när som helst snart.

Men snarare än pris, bitcoin-transaktioner kan visa en bättre bild av dess användning. Från nedanstående diagram kan vi se det Dagliga genomsnittliga bitcoin-transaktioner har ökat stadigt.

Även om detta inte visar på att fler människor använder bitcoin - det kan vara att samma personer bara gör fler transaktioner - det innebär en stark bitcoin betalningsinfrastruktur vilket uppmuntrar folk att fortsätta använda denna valuta.

Den starka infrastrukturen kan vara attraktiv för företagen, särskilt små och medelstora företagare som arbetar online. Betalning via bitcoin är oåterkallelig, som betyder kunderna kan inte ge felaktiga kontroller (som kommer att studsa) eller orättvist tvistbetalningar (i PayPal). På affärssidan kommer ägarna till spara mellan 2-4% i avgifter pålagd av populära betalningsprocessorer.

Medan bitcoin kommer att ha en lång väg att gå före universell acceptans som fiat-valutor, verkar det vara att komma dit snabbt.

2. Bitcoin som Peer-to-Peer Remittance

Bitcoin remittances blir alltmer populär, och med god anledning. I jämförelse med traditionella betalningstjänster, är det avgifter är mycket billigare och den Överföringstiden varierar från direkt till bara timmar istället för dagar.

Bypassing remittance företag och banker helt, det finns gott om bitcoin remittance tjänster som möjliggör överföring av pengar enkelt, gynnar miljoner utländska arbetstagare och expat community överallt.

3. Hybrid Global Financial Platforms

Med bitcoins popularitet som betalning och remittering finns det nu finansiella plattformar som specifikt stödja både krypto och fiat valutor. Ett sådant företag är Wirex, som kombinerar och förenklar båda systemen för sina kunder. Alla konton är online, och kan öppnas och nås utan att någonsin gå till en filial.

Hybrid finansiella plattformar har en global målgrupp, som bitcoin själv är global. Här ser vi början på trenden där mindre startups kan faktiskt konkurrera med större banker i att tjäna den globala publiken för att tillhandahålla all-in-one finansiella tjänster - något som var utom sin kapacitet för bara några år sedan.

4. Robo-Advisors

Det är frestande att bilda robo-rådgivare som robotar som sitter vid skrivbord, omgivna av högar av papper. Men robo-rådgivare är helt enkelt onlinesystem som kan hjälpa investerare att hantera sin ekonomi, speciellt när det gäller investeringar. I grund och botten är de fondförvaltare utan hög procentsats.

Robo-rådgivare hjälper till att fylla ett stort gap när det gäller lätt och överkomlig tillgång till ekonomisk rådgivning. Det finns även specialiserade robo-rådgivare som är förprogrammerad för att tillgodose specifika demografi, som Ellevest för kvinnliga investerare. Millennials är definitivt inte sidelined för den här; Du kan hitta några robo-rådgivare här.

5. Sökmotorer för finansiell information

Nu är det lättare än någonsin att leta efter finansiell information från många globala företag. Dubbade "Google för finansiella tjänster", AlphaSense-index "forskningsdokument, inklusive företagsansökningar och transkript, presentationer, realtidsnyheter, pressmeddelanden, Wall Street investeringsforskning samt kundernas interna innehåll", enligt sin VD Jack Kukko.

Hur påverkar detta vår ekonomi? Tja, för en, Millennials gynnar starkt företag som är socialt ansvariga, och bara stödja företag som anpassar sina värderingar. Det betyder att det är lättare att ringa upp företag som tillverkar eller överdriver sina CSR-fordringar, eller bojkotta en produkt / tjänst på grund av oetiska utgifter som utförts av företaget.

För det andra har det betydligt minskade den tid som finanssekreterare behöver göra forskning, vilket borde leda till prissänkningar i finansiella rådgivningstjänster.

6. Exchange-Traded Funds är överallt

Ett relativt nytt investeringsfordon, Exchange-Traded Funds eller ETF har stigit i popularitet de senaste åren. De är populära av många anledningar: de är billigare att hantera och hålla, lättare än att köpa enskilda aktier, som olika som fonder, och erbjuder många tematiska industrier som är tilltalande för nya investerare.

Till exempel erbjuder Purefunds ETFs som spårar videospelindustrin, droneekonomi och mobila betalningar. Dessutom erbjuder den populära online-mäklaren TD Ameritrade mer än 100 provisionsfria ETF, och DriveWealth's Passport ger icke-amerikaner chansen att investera i amerikanska baserade ETF.

Naturligtvis, alla ovanstående företag kom med egna mobilappar, vilket gör att investeringar i ETF: er lättare och så mycket mer tilltalande för tekniska användare.

7. Icke-Bank, Peer-to-Peer Lending Marketplace

Traditionella banker är inte längre det enda alternativet att få lån. Individer och småföretag kan nu få tillgång till finansiering från individer genom P2P-utlåningsmarknaden, där flera utlåningsplattformar (här är några) existerar till ansluta låntagare och långivare.

Som ett typiskt låneavtal kommer långivare att debitera räntor i utbyte mot medel. Det finns också peer-to-peer utlåningsplattform som specifikt fokusera på lån via bitcoin, såsom BTCJam och Loanbase.

Slutsats

Det här "Uber-ögonblicket för finansiell industri" kommer inte troligen att sluta när som helst snart. Det finns nyare koncept som fortfarande finns i ritning eller i utvecklingsfasen.

Till exempel, peer-to-peer-kontrakt kan utföras med Ethereum, en decentraliserad plattform för applikationer som körs exakt som programmerad skärning eller minskning av möjligheten att bedrägeri, censur eller interferens från tredje part. Med dessa egenskaper är dessa "smarta kontrakt" kan tillämpas på jämnt komplexa finansiella avtal, men de är för närvarande bortom kapaciteten hos en icke-kodare att använda.

Det är för tidigt att förutse om ovanstående produkter och tjänster kommer att räcka för att ta över de befintliga traditionella finansiella systemen. Men en sak är tydlig: fintech kommer definitivt att tvinga traditionella banker att utvecklas, eller se deras vinst ätit bort.