Finansiell rådgivning 8 saker du borde veta vid 30

För många människor, att vara i "20-någonting" tänkesätt är en ursäkt för att göra roliga (ibland fattiga) ekonomiska beslut. Medan 30-talet inte nödvändigtvis är betydelsefullt, förväntas vi socialt sett "få vår skull tillsammans" vid denna tidsålder. Många människor kommer att jämställa det för att nå nästa milstolpe i livet, som att gifta sig och starta en familj.

Dessa milstolpar kan nås enklare när våra finanser sorteras ut. På en solid grund kan dina liv byggas säkrare. Här är 8 finansiella saker att sortera ut när du blir 30.

1. Du borde veta om du vill hyra eller köpa

Ditt val av skydd är något som varje 30-årig behöver sortera ut. Vilket är bättre, att hyra eller köpa ett hem? Svaret på den här frågan är så komplicerat som du kan tänka dig, och det finns inget svar på alla storlekar - trots onkel Bobs insisterande på att "det är alltid bra att köpa egendom".

Både hyra och köpa egendom kan Var ett bra ekonomiskt beslut, beroende på din situation.

Om du väljer att köpa

Några aspekter att överväga inkluderar bostadsbubbelsituation (är fastighetspriserna i ditt område hyperuppblåsta?) till din egen långsiktig plan på platsen själv (förutser du att du flyttar?). Det finns många andra aspekter att överväga, som du kan läsa om här.

Om du väljer att köpa, se till att du har råd med extra kostnader involverad i att vara en husägare. Dessa inkluderar försäkringskostnader, reparationskostnader, ombyggnadskostnader och fastighetsskatter.

Håll en akutfond redo att ta hand om oväntade kostnader, till exempel en plötslig skadegörare eller det oavsiktligt brutna fönstret.

Om du väljer att hyra

Om du väljer att hyra, se till att din hyra och hyran ökar kommer inte att överstiga 30% av din hemlön, den allmänna tumregeln för maximala hyresbidrag.

Medan du kan spara pengar på många husägare kostnader, du kommer inte sluta med någon tillgång i gengäld.

Så vad ska du göra? Om du skulle vilja veta vilket som ger mer ekonomisk känsla i det långa loppet, är det värt att använda en hyrbil vs köpkalkylator.

2. Living Paycheck till lönecheck

Du kan leva lönecheck till lönecheck eller känna till många som gör det. På något sätt är det brutet i slutet av månaden avbildat av populära media som något normalt att gå igenom. Du vet vilka vi pratar om - Lena Dunhams flickor, vi tittar på dig.

Lliving lönecheck till lönecheck är definitivt inte idealisk som en 30-årig. Det är lätt att få sugas in i den söta, tillfälliga lättnad som ges med kreditkort och payday lån.

Så vad ska du göra?

• Om du inte tjänar mycket till att börja med, börja med a omfattande, ärlig utseende där dina pengar har gått och går.
• Var beredd på hänsynslöst klippa ut saker som inte är nödvändiga.
• Om du redan har trimmade din budget och fortfarande inte har någon disponibel inkomst i slutet av månaden, behöver du leta efter ett bättre betalande jobb, eller få en sidosprång (läs längre ner i listan).

3. Ha en akutfond

Det tar oss till frågan om akutmedel. Har du hört frasen, Det enda ständiga i livet är förändring? Livet är oförutsägbart. Trots det bästa av förberedelsen kommer någonting att gå fel - och det kostar alltid pengar att fixa.

Din bil kan bryta ner i de mest obekväma gånger, du kan drabbas av slumpmässiga allergier som mystiskt utvecklats, eller din hund kan behöva en nödsituation till veterinären eftersom han åt din dolda chokladstash (dålig Fido).

Så vad ska du göra?

Err ... börja spara? Och kom ihåg att ha tillgång till akutmedel i flytande form (dvs. pengar) är ett måste för alla. Om du inte har en akutfond just nu börjar du med ett mål på $ 1000.

4. Hantera den skulden

Det är inte ovanligt att ha skuld, speciellt studentlånskulden. 7 av 10 bära skulder efter att de har examen. Det är inte heller ovanligt att ha kreditkortsskulder eller tvingas ta lönelån för att få sluten att mötas i slutet av månaden. Båda dessa har hemska räntor.

Enligt Creditcards.com är den genomsnittliga kreditkortsräntan 15%. Payday lån, å andra sidan, är på en helt annan nivå. Idaho payday långivare tar en hel del 582% i årliga räntor.

Tyvärr gör de finansiella mekanismerna på plats just nu det dyrt för fattiga att komma ur skulden.

Så vad ska du göra?

Populär finansguru Dave Ramsay förespråkar skuldbollbollsmetoden där du planerar och betalar ut minsta skuldbeloppet först betalar du sedan av Nästa minsta skuldbelopp, och så vidare.

5. diversifiera din inkomst

Om du försöker vara proaktiv med dina besparingar och komma ur skuldplanen bör du seriöst överväga att ha mer än en inkomstform. Välkommen till världen av sida hustling, där frilansekonomin inte bara lever, utan också blomstrar.

Det finns många sätt att tjäna pengar på sidan. Faktum är att det finns så många att du måste sitta ner och Välj bara en eller två för att fokusera på. Vissa människor finner framgång i frilansskrivning, medan för andra är guldet i frilansdesign. Människor gör allt från hund-promenader till hus-sitter i köstående.

Så vad ska du göra?

Titta på listor med sidokroppar som är enkla och billiga att starta (här är en lista). Noll in på några potentialer, då börja erbjuda dessa tjänster till alla du känner.

Efter några månader gör en analys och släpp sidokroppen som inte ger dig tillräckligt med pengar; fokusera på den (eller de) som gör det. Gör allt du kan för att förbättra dig själv inom detta område, då kan du ladda högre för din expertis.

6. Kostnadsanalys: Att göra mot att köpa mat

Mat är en kostnadskategori som du inte kan ignorera - alla behöver mat för att överleva. Medan alla andra finansiella plattformar tenderar att råda enskilda att förbereda sin egen mat, tror jag det i vissa fall, Det kan vara mer kostnadseffektivt att köpa mat istället.

En kostnadsanalys behövs för att avgöra vilken som är bättre för dig. Så här gör du det.

Till exempel, om din timpris är större än hur mycket pengar som sparas i matberedning, då det ger mer ekonomisk mening att lägga ut denna chore och köpa mat istället. Säg att din bystörning gör dig $ 100 en timme, och att laga en kyckling tar 2 timmar, det skulle förmodligen vara mer meningsfullt att använd den tiden för att tjäna $ 200 i stället Att försöka spara värdet av en måltid.

Observera dock att det för majoriteten av oss är bättre att förbereda vår egen mat. Ekonomiskt sett har de flesta av oss inte råd att bara köpa förberedda hälsosamma livsmedel 100% av tiden.

Dessutom har de flesta förberedda billiga maten dolda medicinska "kostnader" att du borde vara en faktor som till exempel - en diet med för mycket socker kan leda till typ II diabetes. För mycket bearbetat kött tar dig ett steg närmare ett stort antal kardiovaskulära sjukdomar.

Så vad ska du göra?

Lära sig sparsamma matlagningsstrategier - långsam matlagning, måltidspreparation, och en huvudsakligen vegetarisk diet har inte branta inlärningskurvor. BudgetBytes är en bra resurs att börja.

Dessutom sparar matlagning i bulk mycket tid. Om du kan laga 10 måltider om 2 timmar, stow dem sedan i kylskåpet för resten av veckan, du kommer att ha mycket mer timmar på en vecka för att ägna sig åt intjäningsinkomster medan inte äventyra din måltid kvaliteter.

7. Välja en livspartner

Kan en livspartner bli ett ekonomiskt beslut? Ja, definitivt, ingen tvekan om det. Pengar är en mycket vanlig anledning till kamp mellan par - Enligt en 2014-undersökning strider 70% av par om pengar mer än något annat problem.

Vi säger inte att du ska dumpa Den rätta om han / hon kom med höga studielån och en dålig kreditpoäng. dock, Det är inte något du bör ignorera. Det kommer påverkar priset du kommer att kunna få ekonomiskt stabila tillräckligt för att starta en familj, att köpa ett hem, bland många andra livsändrande beslut.

Så vad ska du göra?

Om du har en partner, ha en riktig, ärlig tal om pengar tillsammans, om ämnen som:

• Vad är deras inställning till penninghantering?
• Justerar ditt utgiftsmönster?
• Har han / hon en okontrollerad shoppingvanor som du inte har råd att bibehålla?
• Vad sägs om hälsa - kommer de att kräva medicinsk planering i framtiden? Om ja, hur snart?

Här är några tips om hur man diskuterar ekonomi med din signifikanta andra.

8. Varför ska du betala skatt

Varje bidragsgivande medlem i samhället har en skyldighet att betala sina skatter. Inte bara är skatteundandrag ett allvarligt brott, men moralsk talar förlorade intäkter direkt påverkan på landets utveckling på lång sikt.

Ingen är verkligt glad att betala skatt, särskilt om de har en ogynnsam syn på skattesystemet. Oavsett, alla växte upp och dra nytta av bidrag som gjordes av den skatt som samlades in från generationerna före oss. Hade en folkskoleutbildning? Gynnats. Gick genom offentliga parker? Samma. Körde genom motorvägar? Dito.

Så vad ska du göra?

Det är bara rätt för oss att dra nytta av nästa generation genom att betala våra avgifter i skatter, men om du behöver mer övertygande, här är ett mer ingående svar på varför du borde betala dina skatter. Här är sätt att göra skatteansökningar enkelt.

Slutsats

Det tråkiga faktumet för vuxenlivet är detta: om du inte följer dessa ekonomiska tips och råd, ingen annan kommer att göra det för dig. Det finns inga påföljder, inga "du är jordade" hot för att tvinga dig att göra bättre ekonomiska beslut och vanor.

Det kan vara en hård resa för vissa människor, särskilt om du bor i en mindre än stödjande miljö med litet incitament att vara ekonomiskt framgångsrik. Därför kallas självförbättring själv-förbättring.

Vi kommer att sluta med detta: Pengar är ett verktyg. Vissa människor övertygar sig om att de aldrig kommer att bli bra på det, så de ger upp ekonomisk kunskap och penninghantering. Det här är en lögn, för Människor definieras av vår förmåga att använda verktyg. Du kan lära dig det, och excel i hanteringen av det. Gå nu dit och visa pengar vem som är chef. Var mästare i din ekonomi.