Kommer kreditövervakningstjänsterna att skydda mig efter en överträdelse av uppgifter?

Efter en stor dataöverträdelse är det svårt att veta om din information har äventyras och hur man skyddar dig själv efteråt. Företagen har beskjutit upp som erbjuder kreditövervakningstjänster-sinnesro till ett pris. Men ska du betala för dem, eller anmäla dig till en gratis provperiod?

Vad är kreditövervakningstjänster?

Kreditövervakningstjänster, som LifeLock eller Identity Guard, erbjuder en rad övervakningsplaner som går från $ 10 till $ 30 per månad. Medan dessa olika planer kommer med olika förmåner, gör de alla en grundläggande sak - rutinmässigt kolla dina kreditrapporter och varna dig när det är misstänkt aktivitet. Det är rätt; Kreditövervakningstjänster hindrar inte din identitet från att bli stulen, de meddelar dig bara när den har blivit stulen.

Om du antog att premiumkreditövervakningstjänster fanns för att skydda din identitet proaktivt, så är du inte ensam. Företag som erbjuder kreditövervakning verkar avsiktligt lura kunder att tro att 120+ dollar per år kommer att skydda dem mot bedrägerier och identitetsstöld. De gör det genom att samla kreditövervakning med tjänster som låter högteknologiska och relativt mystiska, som antivirusprogram eller mörka webbsökningar. Men antivirusprogramvara kommer inte att förhindra att din identitet blir stulen, eftersom hackare riktar sig mot databaser av jätteföretag, inte datorn. Och tjänster som mörka webbsökningar är verkligen bara nonsens menade att ge dig en falsk känsla av säkerhet.

Företag som erbjuder kreditövervakning tenderar också att erbjuda former av monetär ersättning, eftersom du vet att de faktiskt inte kan förhindra att bedrägerier uppstår. Liksom bil- eller sjukförsäkring, kommer en billig kreditövervakning "plan" bara ersätta dig för en liten del i skador, medan en dyrare plan kommer att betala ut för en större mängd. Tja, det låter bra, eller hur? Du kan bli frestad att anmäla dig till en övervakningstjänst så att du inte behöver betala för bedrägliga avgifter. Du kan till och med bli frestad att anmäla dig till en dyr plan som erbjuder en större ersättning, bara i fallet.

Så här är det. Du har redan en laglig rätt till ersättning enligt Fair Billing Act. Så länge du rapporterar en bedräglig kostnad inom 60 dagar, är du bara ansvarig för högst $ 50. Bedrägliga avgifter till betalkort är lite svårare, men du har fortfarande rätt till full ersättning om du rapporterar en bedräglig avgift omedelbart. Om du kontrollerar dina kreditrapporter en gång i månaden (vilket är enkelt att göra gratis), kommer du aldrig att medföra en betydande förlust för en bedräglig kostnad.

Vad du än gör, registrera dig aldrig för en gratis kreditövervakningsprov

Låt oss låtsas att du är ägare till ett företag som bara drabbades av en omfattande dataöverträdelse. Millioner av dina kunder har äventyras, och många av dem kommer ihåg företaget som lät sin information falla i fela händer. Det finns inget sätt för dig att skydda dessa miljontals identiteter - de har redan blivit stulna! Men du kan erbjuda människor nästa bästa sak: sinnesfrid.

Hur erbjuder du dina kunder sinnesro? Tja, du kan konfigurera call centers, skjuta upp miljontals e-postmeddelanden och erbjuda gratis försök till kreditövervakningstjänster. Det är ett fint sentiment, men det finns en försiktighet. Har du någonsin registrerat dig för en kostnadsfri försök till Netflix eller Xbox Live, bara för att vara tyst belastad med en förnyelsebyrå? Tja, de företag som frivilliggör en kostnadsfri prövning till sina kreditövervakningstjänster efter en dataöverträdelse bankar på att människor antingen väljer att fortsätta sin tjänst eller helt enkelt glömmer att avbryta det.

Vissa företag erbjuder gratis försök som inte kräver debitering eller kreditinformation, så du behöver inte oroa dig för att de automatiskt förnyas. Till exempel kräver WebWatcher-tjänsten som för närvarande erbjuds av Marriott inte någon kortinformation. Faktum är att det inte finns någon premiumversion av WebWatcher-tjänsten; Det betalas av Marriott. Men du borde fortfarande komma ihåg att Marriott bara erbjuder WebWatcher-tjänsten för att mildra mediafallet. WebWatcher skyddar dig inte mot bedrägerier. Det kommer bara att berätta om din identitet redan har blivit stulen.

Att pröva en kreditövervakningstjänst efter ett brott kan tyckas vara ett bra sätt att snabbt kontrollera din kreditstatus, speciellt om du aldrig har kontrollerat dina kreditrapporter tidigare. Men du kan gratis övervaka din kredit, och det tar inte så mycket tid som du kan förvänta dig.

Du kan övervaka ditt kredit själv, gratis

Företag som erbjuder kreditövervakningstjänster tenderar att rikta sig till konsumenterna att de kan vilseleda. Det inkluderar personer som behöver omedelbart skydd mot dataöverträdelser och personer som inte vet hur man ska undvika eller hantera inverkan av identitetsstöld. De vet att folk är villiga att betala för sinnesro, särskilt när de inte vet hur de ska övervaka eller frysa sin egen kredit.

Tja, du kan vara glad att veta att det är enkelt att övervaka din egen kredit genom tjänster som Credit Karma och FreeCreditScore.com. De är gratis, enkla att använda, och du kan komma åt dem från din telefon eller dator.

När du loggar in på Credit Karma eller FreeCreditScore.com visas du mycket användbart personuppgifter. Du kan se hur många konton som är öppna i ditt namn, hur mycket pengar du är skyldig till långivare, och du kan till och med se hur många svåra förfrågningar har gjorts under ditt namn. En snabb blick på denna information varje månad räcker för att berätta om du inte har blivit stulen. Du kan också ställa in dessa tjänster för att maila dig när det finns några ändringar i dina kreditrapporter, vilket är exakt vad en betald tjänst gör.

Glöm inte att övervakningen av din kredit inte hindrar människor från att öppna ny kredit i ditt namn. Du vet att någon har stulit din identitet, men först efter skadan har gjorts. Det enda sättet att förhindra att människor öppnar ny kredit i ditt namn är att frysa din kredit.

Om du vill ha skydd, frys sedan ditt kredit. Det är gratis.

Om du vill skydda dig mot identitetsstöld, kanske du vill frysa din kredit. Den frysande (och unfreezing) processen är relativt lätt, och det är nu helt gratis.

Att frysa din kredit hindrar någon, inklusive dig själv, från att öppna ny kredit i ditt namn. Det låter som ett besvär, men det är det enda sättet att hålla brottslingar från att låna pengar under ditt namn. Dessutom är det enkelt att tillfälligt befria din kredit, om du behöver ansöka om ett kreditkort eller ett lån.

Vi rekommenderar att du fryser din kredit och undviker att betala för någon typ av kreditövervakningstjänst. Återigen skyddar inte kreditövervakningstjänster dig från identitetsstöld. De varnar dig bara när det redan har hänt. Medan vi inte rekommenderar att betala för en kreditövervakningstjänst, föreslår vi att folk regelbundet ser och övervakar sin egen kredit via webbplatser som Credit Karma och FreeCreditScore.com. Dessa tjänster visar dig hur många konton som är öppna i ditt namn, tillsammans med en massa annan användbar information. Kom bara ihåg att en kreditfrysning är det enda som kommer att hindra brottslingar från att öppna konton i ditt namn.

Relaterat: Hur stoppar du identitetstjuvar från att öppna konton i ditt namn

Bildkrediter: Rido / Shutterstock, Borka Kiss / Shutterstock, Infomages / Shutterstock.com